移动支付

竹本和武藤兰约好去看电影，上车之后，竹本掏出手机，在屏幕上点了几下，出现了选择座位的界面，竹本很有绅士风度地请武藤兰选她喜欢的座位，然后点击确定。到了电影院，连手机都无须从口袋里再拿出来，两个人潇洒地通过门检，手机里的FELICA芯片已经称职地交票了。这是日本DOCOMO公司移动支付的一个情景，FELICA是一种非接触性芯片，它能通过DOCOMO和三井住友信用卡公司的统一平台允许用户直接用手机购买东西。目前该服务已经得到各种票务和超市的支持，FELICA芯片，也不仅仅在手机上，还在PDA，笔记本电脑等移动终端上安了家。

多年以前，大家就感觉到移动支付巨大的潜在利益，经过多年的试验，日本运营商DOCOMO决定采用非接触性芯片技术来取代使用不方便的短信或者浏览器，解决完技术问题之后，还有运营模式的难关。DOCOMO认为，只有和银行深度合作，才能提高用户在使用移动支付过程中的感受，所以，他们出资9.5亿美元，买了三井住友信用卡公司34%的股份。再加上SONY在FELICA技术上的大力推广，让移动支付已经逐步成为一种主流支付方式。

这种新的和银行深度合作的好处，首先是可以非常快速地建设统一的技术平台，其次是不需要为了控制支付风险而进行限额。比如DOCOMO在没有注资三井住友信用卡公司，从而发行专用的信用卡之前，用户在使用移动支付服务时，限额消费不能超过470美元，仅仅是所谓的“小额支付”。而且，运营商、银行双方利益的捆绑，也降低了业务推广成本，品牌认知度也得以强化。何况在未来，有可能类似SONY这样的技术供应商绕开运营商，直接在笔记本等移动终端上内嵌FELICA时，三井住友信用卡公司的这个支付平台也同样可以收益，让移动支付模式早期的努力不至于因为抛开了手机这个要素就失去了增值效益，从而形成了平台多赢的格局。

这种商业模式看上去似乎对传统支付构成了威胁，但是对于银行来说，其实反而是潜在的机会。非接触性的支付卡，已经有不少，比如香港的八达通。但是就欠缺一种直观的信息管理。比如最多只能买票，无法在屏幕上定座位。那么，一是显示终端，二是传输网络，这是银行独立面对移动支付时必须要面对的问题。从价值链级别来看，终端方面有PDA，有笔记本电脑等可替代手机，传输网络有WIFI，甚至WIMAX等更快速的刻替代现在的运营商。而银行结算这块，门槛相对来说还是偏高的。所以，移动支付这种业务，触动最大的，应该是银行。只是现在国际范围内，几乎都是移动运营商在做出各种各样的不同努力。但是考察日韩，欧洲各地的应用，到最后，都是要找金融机构一起玩，否则的话，要不就是政策限制，要不就是用户体验差，都有跨不过去的坎。

其实，抛开短时间的主导因素，移动支付最终的主力，依然是商家。只有愿意支持移动支付的商家越多，这个模式才最终得以成立。DOCOMO的成功，不是因为采用FELICA，也不是因为注资三井住友信用卡公司，而是从I-MODE开始，就非常注重对内容供应商的培养，甚至直接投资。所以移动支付能够成功的大环境是先要有买卖，然后再去改善买卖双方的体验。如果像目前国内的移动梦网，再好的卖场没东西，那如何琢磨模式，也不会有任何价值产生。